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降息潮来了!工行官宣:下调存款利率,多家银行跟进【附中国银行业存款业务分析】

瞻研究

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图源:摄图网

据大河财立方报道,时隔三个多月,国有大行存款利率再迎“降息”!

12月21日下午,工商银行App率先发布《调整人民币储蓄存款利率相关说明》,自2023年12月22日起下调存款挂牌利率。

工行称,本次挂牌利率调整主要涉及3个月、6个月、一年、两年、三年、五年期定期存款和大额存单,其中,通知存款挂牌利率下调0.2个百分点,零存整取、整存零取、存本取息等挂牌利率下调0.1个百分点,3个月、6个月、一年期定期存款挂牌利率下调0.1个百分点,两年定期存款挂牌利率下调0.2个百分点,三年期、五年期定期存款挂牌利率下调0.25个百分点。

此外,工行还宣布对通知存款、定期存款(含大额存单)的最优惠利率水平作了优化,以反映市场利率形势的变化。

据报道,包括建设银行、中国银行、农业银行、邮储银行等多家银行也将从12月22日起调整存款挂牌利率。多家全国性股份制银行也将跟进调整。

值得注意的是,从去年9月份以来,各家商业银行的存款挂牌利率已进行了三轮下调,工商银行等大型银行最近一次调整是今年9月1日。

我国中资全国性大型银行的存款规模持续上升

根据中国人民银行数据,2017年至2022年,我国中资背景全国性大型银行各项存款规模从79.31万亿元增长至119.24万亿元,五年复合增长率达8.50%,2022年同比增速为13.30%。从存款项目细分来看,个人境内存款规模占各项存款比例最大,且占比持续提升由2017年的47.45%提升至2022年的53.05%。2023年1月,我国各项存款总规模为123.42万亿元,个人存款规模达66.79万亿元,占各项存款总额的54.12%。

图表7:2017-2023年中资全国性大型银行各项存款规模(单位:万亿元)

中国银行业基准利率低位稳定

从存款利率来看,1994年至今,我国存款基准利率经历了高位回归,目前正处于历史地位点,已超7年处于稳定不变的水平。根据中国人民银行,2023年2月我国存款基准利率各项指标分别为:活期存款利率0.35%、3个月定期存款利率1.1%、1年期定期存款利率1.5%、3年期定期存款利率2.75%、5年期定期存款利率4.75%。稳定的利率有助于市场平稳发展,更加适合中国经济发展模式和金融市场情况。

图表9:1994-2023年中国银行业存款基准利率变化(单位:%)

注:该图表数据更新至2023年2月

招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示,今年以来,银行净息差明显缩窄,营业收入和利润增速有所下滑。为保持息差基本稳定和利润合理增长,增强服务实体经济的持续性和高质量发展的稳健性,银行通过下调存款利率来压降负债成本,成为一种必然选择。

前瞻经济学人APP资讯组

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