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1万亿大利好!央行行长潘功胜:下调存款准备金率0.5个百分点【附中国银行业市场发展趋势】

瞻研究

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图源:摄图网

1月24日,国新办下午3时举行新闻发布会,中国人民银行行长潘功胜,中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长朱鹤新,中国人民银行副行长宣昌能介绍贯彻落实中央经济工作会议部署、金融服务实体经济高质量发展情况,并答记者问。

会上,潘功胜表示,央行将于2月5日下调存款准备金率0.5个百分点,向市场提供长期流动性约1万亿元;明天(25日)将下调支农支小再贷款、再贴现利率0.25个百分点,并持续推动社会综合融资成本稳中有降。

潘功胜表示,在利率方面,货币政策的操作坚持以我为主,当前物价水平和价格的预期目标相比仍有距离。我们将下调支农支小再贷款、再贴现利率。这些措施的综合都将有助于推动贷款市场报价利率(LPR)的下行,市场还普遍预期了美联储货币政策的转向,客观上也为我们扩大了货币政策的操作空间。

央行下调存款准备金率意味着商业银行需要向央行存入的存款准备金比例降低。这通常会促使商业银行增加贷款和投资,从而刺激经济增长。同时,这也可能导致货币供应量增加,可能引发通货膨胀。因此,央行下调存款准备金率通常被视为一种货币政策的宽松举措。

银行业全景图谱

目前,我国银行业参与者主要为政策性银行、国有商业银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行等。分别来看,根据银保监统计,截至2022年6月,我国政策性银行共有3家,分别为国家开发银行、农业发展银行、中国进出口银行;国有商业银行共有6家,分别为中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行以及中国邮政储蓄银行;股份行共有12家,包括招商银行、兴业银行、中信银行等;城商行有130家,包括成都银行、长沙银行、北京银行等;农商行共有1569家,包括上海农商银行、苏州农商银行等。

图表3:银行业全景图谱

注:该图表数据更新至2022年6月

工商银行前三季度营业收入约7114亿元

从营业收入来看,中国四大国有银行收入排在第一梯队,遥遥领先。2022年前三季度,工商银行、建设银行、农业银行和中国银行的营业收入分别为7114亿元、6305亿元、5646亿元和4678亿元,营收规模是第二梯队的2-3倍。

图表2:2022年中国主要商业银行营业收入对比(单位:亿元)

商业银行流动性水平总体保持稳健

银行存贷比是指银行贷款总额/存款总额,银行人民币超额备付金比例是指商业银行为适应资金营运的需要,用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率。2020-2022年期间,商业银行流动性水平总体保持稳健。2022年四季度,流动性比例、存贷比和人民币超额备付金率分别为62.85%、78.76%和2.05%。

图表6:2020-2022年商业银行机构流动性风险指标情况(单位:%)

潘功胜表示,当前宏观政策的空间和回旋余地大,资本市场稳定健康发展具备稳定基础。人民银行将强化货币政策工具的逆周期和跨周期调节力度,着力稳市场、稳信心,为包括资本市场在内的金融市场运行创造良好的货币政策环境。

中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长朱鹤新表示,预计2024年我国跨境资金流动稳定性将进一步提升,经常账户将保持合理规模顺差,资本项下外资流入将更加活跃。

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