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存款利率10%!“存款特种兵”争先买入这类产品,预约已排至4、5月份【附银行存款规模分析】

瞻研究

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图源:摄图网

最近,深圳部分银行网点再次出现了预约排队开户的盛况。据了解,一些网点推出了利率高达6%的短期人民币定期存款,而美元定存的利率甚至可以达到年化10%!

这些存款产品是专门针对“跨境理财通”南向通客户推出的,工商银行、华夏银行等银行也推出了类似的“南向通”定期存款产品。

自2021年“跨境理财通”开通以来,大湾区内地九市已报备32家试点银行,其中20家银行为个人投资者办理跨境理财通资金汇划业务。随着“跨境理财通”2.0版本开启,最近前来银行办理南向通业务的客户明显增多。

据中国银行理财经理表示,很多客户前来咨询,预约开户的客户排队已经排到了4、5月份办理“跨境理财通”2.0版本的手续大约需要2至3个星期。

除了常见币种的存款,南向通合资格理财产品的范围还包括基金、债券。据香港金融管理局,跨境理财通2.0版本生效当日,大部分香港银行扩大了南向通产品范围,基金数目翻了一番,全港银行南向通的基金数目估计由原来约160只增加至约300只。

在当前低利率环境下,6%至10%的利率吸引了众多投资者。不过,投资者在选择这些高息存款产品时,也需要注意风险。高息存款往往伴随着一定的风险,投资者需要充分了解产品的特点和风险,谨慎选择适合自己的投资产品。

存款规模持续上升

从存贷款规模来看,我国中资全国性大型银行的存款规模持续上升。根据中国人民银行数据,2017年至2022年,我国中资背景全国性大型银行各项存款规模从79.31万亿元增长至119.24万亿元,五年复合增长率达8.50%,2022年同比增速为13.30%。从存款项目细分来看,个人境内存款规模占各项存款比例最大,且占比持续提升由2017年的47.45%提升至2022年的53.05%。2023年1月,我国各项存款总规模为123.42万亿元,个人存款规模达66.79万亿元,占各项存款总额的54.12%。

图表7:2017-2023年中资全国性大型银行各项存款规模(单位:万亿元)

注:该图表数据更新至2023年1月

国有商业银行占据较大市场份额

我国银行业竞争者众多,竞争梯队明显,国有行、股份行、城商行、农商行市场定位有所区别,同时协同发展,为客户需求提供差异化多样化的解决方案市场份额分割长期保持较为稳定的局面。从市场份额来看,工商银行在存款市场、贷款市场均位于首位,市场份额分别达10.58%、11.80%。国有商业银行共占贷款市场、存款市场规模比例43.68%、47.01%。

图表16:截至2023年三季报银行业参与者市场份额

对于居民存款高增长的态势,兴业证券测算后认为,这种趋势并非单纯因为居民少消费,而是由于存款用途的改变。报告指出,截至2023年三季度,居民部门购房减少增加了5.7万亿元的存款,而少买理财增加了4.5万亿元存款。

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